Dívida no Itaú: consignado, aposentado e o que dá para contestar

Consignado: por que revisar vem antes de pagar

Diferente do cartão, o consignado não depende de você pagar. Ele se paga sozinho, tirando da fonte. Isso muda a estratégia inteira.

O que conferir no contrato, item por item:

• Taxa de juros efetivamente aplicada — e se bate com a que foi contratada e informada
• Seguro prestamista ou outros seguros embutidos que não foram solicitados
• Tarifa de cadastro ou de administração cobrada junto da operação
• Margem consignável — o limite legal do quanto pode ser descontado da renda
• Número de contratos ativos, que costuma ser maior do que a pessoa lembra

O Registrato do Banco Central mostra todos os contratos de crédito registrados no CPF, com datas e instituições. É onde aparecem os que foram esquecidos.

Consignado de aposentado: atenção redobrada

Aposentados e pensionistas são o público mais assediado por oferta de consignado, e também o que mais aparece nas buscas envolvendo o Itaú.

Dois pontos merecem atenção específica:

• Contrato que a pessoa não reconhece. Acontece de aparecer desconto na folha de um empréstimo nunca solicitado. Nesse caso não se trata de negociar dívida, e sim de contestar a operação — no banco, no INSS e, havendo indício de fraude, com boletim de ocorrência.
• Cartão de crédito consignado. É um produto diferente do empréstimo consignado, e muita gente contrata sem perceber. O desconto mensal cobre apenas uma parte mínima, o restante vai para o rotativo, e a dívida se arrasta por anos sem diminuir.

Se o desconto na folha existe há muito tempo e o saldo devedor não cai, a hipótese mais provável é justamente o cartão consignado — não um empréstimo comum. Vale pedir ao banco a discriminação do contrato por escrito.

Anuidade, tarifa e juros que você não reconhece

Aparece bastante nas buscas: anuidade de cartão de débito, tarifas e encargos não identificados.

O que a lei assegura:

• Serviço precisa ser contratado e informado para ser cobrado. Cobrança de serviço não contratado é irregular.
• Valor indevido já pago pode ser devolvido em dobro, com correção e juros — artigo 42, parágrafo único do Código de Defesa do Consumidor.
• O Banco Central regula a cobrança de tarifas por instituições financeiras e recebe reclamações sobre o tema.

Caminho prático: reclamar no canal do banco e guardar o protocolo; não resolvendo, Consumidor.gov.br; persistindo, Banco Central e Procon.

Negociar dívida no Itaú

1. Levantar tudo antes do primeiro contato

   Registrato mais consulta gratuita no Serasa, SPC e Boa Vista. Entrar sabendo o número muda a conversa.

2. Conferir a data de vencimento de cada dívida

   A prescrição é de 5 anos do vencimento não pago. Em dívida próxima do prazo, aceitar acordo reinicia a contagem do zero. Entenda.

3. Pedir a proposta por escrito

   A primeira oferta serve ao banco. Voltar depois de avaliar é prática normal.

4. Consumidor.gov.br quando travar

   Gratuito, oficial, com prazo de resposta e protocolo registrado.